Magasiner pour une première carte de crédit?

Bien avant d'avoir l'âge de porter nous-mêmes une carte de crédit, les annonceurs s'assurent que nous connaissons le pouvoir du plastique : "C'est partout où vous voulez être". "C'est payant de découvrir." "Qu'y a-t-il dans ton portefeuille ?"

Bien que l'utilisation d'une campagne publicitaire pour choisir une carte soit une mauvaise idée, les slogans ont une chose en main : Une carte de crédit peut être une chose puissante. Pour les adolescents et les jeunes de 20 ans et plus qui cherchent à choisir une première carte, prendre le temps de choisir avec soin peut leur faire économiser de l'argent et leur donner un coup de pouce pour établir et établir un historique de crédit.

Un excellent pointage de crédit vous sera utile lorsque vous commencerez à penser à acheter une voiture ou à obtenir une hypothèque. Même si vous n'avez pas l'intention de contracter un prêt important dans un avenir rapproché, vos renseignements de crédit peuvent être un facteur dans la location d'un appartement, l'obtention d'une adhésion dans un club ou l'embauche pour certains emplois.


Vérifier votre pointage de crédit

Les prêteurs utilisent les rapports de solvabilité pour déterminer à quel point il est risqué d'accorder un prêt à un emprunteur - c'est-à-dire à vous. Dans l'ensemble, le prêteur veut simplement savoir si l'emprunteur sera en mesure de rembourser le prêt. Si l'emprunteur a un mauvais crédit, il a probablement commis des erreurs financières majeures ou continues et est plus susceptible de ne pas rembourser. D'autre part, si l'emprunteur a un bon crédit, alors il ou elle a des antécédents de remboursement de dette, et le prêteur accordera très probablement le prêt.

Les cartes de crédit sont en fait des prêts à court terme qui doivent être remboursés dans un court délai de grâce. Obtenir la première carte de crédit peut être difficile. Les sociétés émettrices de cartes de crédit n'ont aucune base pour votre historique de crédit puisque vous n'avez pas emprunté d'argent dans le passé. Alors, comment êtes-vous censé établir et bâtir votre cote de crédit sans antécédents ?

L'une des façons est de demander une carte de crédit garantie. Les cartes de crédit sécurisées sont garanties par un dépôt que vous faites à l'avance. Habituellement, le montant que vous déposez sera le même que la limite de crédit de la carte. Tout le reste est comme une carte de crédit ordinaire non sécurisée : Vous utilisez la carte pour acheter des choses, vous effectuez des paiements mensuels et vous payez des intérêts si vous ne remboursez pas le solde intégral. Une carte de crédit garantie ne devrait être qu'une étape temporaire pour obtenir du crédit. Essayez de rembourser le solde total chaque mois pour montrer que vous êtes financièrement responsable. Après tout, non seulement vous voulez établir un historique de crédit, mais vous voulez en établir un bon.

Une autre façon efficace de commencer votre historique de crédit est de devenir un utilisateur autorisé sur la carte de quelqu'un d'autre. De nombreux parents désigneront leurs enfants comme utilisateurs autorisés de leur carte de crédit afin qu'ils puissent accumuler du crédit sans avoir l'obligation légale de payer le solde chaque mois. Cependant, si la personne dont vous êtes autorisé à utiliser le compte ne gère pas le compte correctement, ses erreurs pourraient finir par nuire à votre crédit plutôt que de l'aider.

Une fois que vous aurez établi votre historique de crédit, vous pourrez acheter votre première carte de crédit non garantie. Vous découvrirez rapidement qu'il y a beaucoup de choix. Un certain nombre de facteurs peuvent aider à restreindre la recherche.

Le plus important est la façon dont vous avez l'intention d'utiliser la carte. Allez-vous l'utiliser uniquement en cas d'urgence ? Si ce n'est pas le cas, allez-vous payer en totalité chaque mois ou allez-vous reporter le solde de votre carte ? Une fois que vous aurez décidé comment vous utiliserez la carte, suivez les règles que vous vous êtes fixées. Il est très facile et dangereux de glisser continuellement la carte et de se dire que c'est pour une bonne raison. Mais il est essentiel de s'entêter à établir de bonnes habitudes de dépense, même - ou peut-être surtout - tôt dans la vie.

Si vous prévoyez reporter le solde de votre carte, vous devez connaître le taux d'intérêt de chaque carte que vous envisagez. Le taux d'intérêt utilisé par les sociétés émettrices de cartes de crédit est le taux annuel en pourcentage, ou TAC. Il existe des cartes à taux annuel de rendement variable, qui sont fondées sur un certain indice (comme le taux préférentiel américain). Il existe également des TAC non variables, qui sont habituellement des cartes de crédit à taux fixe. En tant que débutant, vous voudrez généralement une carte de crédit ARP à taux réduit et non variable, car connaître votre taux d'intérêt vous donnera une idée du montant d'argent dont vous aurez besoin chaque mois pour payer au moins le montant minimum dû. Une carte ARP à taux réduit et invariable vous sera donc utile lorsque vous établirez un budget mensuel.

En plus des taux d'intérêt, faites attention aux pénalités et aux frais. La lecture des clauses en petits caractères d'un contrat peut vous éviter d'avoir à payer des frais évitables. Les frais les plus courants comprennent les frais de transfert de solde, les frais d'avance de fonds, les frais pour demander une augmentation de limite de crédit et les frais de paiement en ligne ou mobile. De nombreuses cartes imposent également des pénalités si vous ne payez pas votre facture à temps ou si vous dépassez votre limite de crédit. Vous devriez demander une carte avec des frais minimes et des pénalités raisonnables. Même si d'autres caractéristiques d'une carte en particulier semblent attrayantes, évitez les frais et pénalités exorbitants qui pourraient nuire à vos liquidités et à vos antécédents de crédit. Comment protéger votre carte de crédit?

Comprendre vos habitudes de dépense vous aidera à déterminer quels incitatifs seront importants pour vous. La plupart des cartes offrent des programmes de récompenses à leurs clients ou offrent des remises en argent pour certains achats. De nombreuses cartes offrent un TPA de 0 % pendant les six à 18 premiers mois d'ouverture de votre carte de crédit. Ces cartes sont idéales si vous prévoyez reporter un solde d'un mois à l'autre. Certaines cartes offrent même une remise en argent de 1 à 5 % sur tous les types d'achats ou certains d'entre eux. Si vous savez comment vous comptez utiliser votre carte, les programmes de récompenses de certaines cartes peuvent vous faire économiser beaucoup d'argent.