Comment réduire les taux d'intérêt des cartes de crédit?

Partout où vous regardez, on demande constamment aux Canadiens de demander une nouvelle carte de crédit ! Maintenant, vous savez probablement quel est l'argument de vente de la plupart des voitures, LE TAUX D'INTÉRÊT ! C'est parce que le taux d'intérêt ou le TAP de votre carte de crédit délègue le montant d'argent que vous aurez à rembourser sur la durée du prêt. Un taux d'intérêt plus bas signifie que vous rembourserez moins ! En raison de ce fait communément connu, on me pose la même question à maintes reprises : "Comment puis-je obtenir des taux d'intérêt plus bas sur ma carte de crédit ?" Malheureusement, il n'existe pas de réponse toute faite à cette question. La réponse dépend vraiment de quelques facteurs clés. Tout d'abord, à quel point votre crédit est-il bon ? De plus, combien de paiements en retard avez-vous effectués au cours de la dernière année ? Avez-vous connu des difficultés financières ? Quel est votre ratio d'endettement par rapport au revenu ? Pouvez-vous même vous permettre de payer par carte de crédit ?

Les gens de tous les milieux veulent un taux d'intérêt plus bas, mais il m'est difficile de donner un seul conseil et d'adapter la situation financière de tout le monde au tee-shirt ! Ça ne marche pas comme ça. Ce que je peux faire cependant, c'est vous donner quelques façons différentes de réduire les taux d'intérêt de votre carte de crédit et vous permettre de choisir celle qui convient le mieux à votre situation financière unique !


Votre crédit est-il bon?

Lorsqu'on me demande comment un de mes clients peut réduire le taux d'intérêt de sa carte de crédit, l'une des premières questions que je vais me poser est : "Quelle est la qualité de votre crédit ? Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez d'options pour réduire le taux d'intérêt de votre carte de crédit. Si vous avez un bon ou un excellent crédit, l'une des meilleures façons de réduire votre taux d'intérêt est d'obtenir une carte de crédit avec transfert de solde. Les cartes de crédit de transfert de solde sont celles qui vous permettent d'utiliser un compte de carte de crédit pour rembourser complètement l'autre.

Disons que vous ressemblez à une grande majorité des consommateurs américains et que votre crédit n'est pas très bon. C'est tout à fait compréhensible, si vous n'avez pas un excellent crédit, cela ne signifie pas nécessairement que vous devez composer avec un taux d'intérêt horrible. Il existe d'autres moyens d'obtenir un taux d'intérêt moins élevé que les cartes de crédit avec transfert de solde. Il s'agit notamment des négociations d'intérêts à faire soi-même, des programmes de difficultés financières, de consolidation de dettes, de règlement de dettes, et bien plus encore ! Je vais vous expliquer comment utiliser les cartes de crédit de transfert de solde, négocier les taux d'intérêt des cartes de crédit, faire une demande pour des difficultés financières et décider si la consolidation ou le règlement des dettes est votre meilleure option.

OK, donc vous avez un bon crédit et vous semblez faire tous vos paiements à temps. Vous n'avez jamais dépassé votre limite de crédit et vous ne voyez pas pourquoi votre taux d'intérêt est si élevé. Vous commencez à être frustré par le montant d'argent que vous dépensez en intérêts et en frais financiers, alors faites quelques recherches. Vous avez entendu parler des cartes de crédit avec transfert de solde, mais vous ne savez pas exactement comment elles fonctionnent ni ce que vous devez faire en premier lieu pour commencer. Ce n'est pas grave ici, c'est tout ce que vous avez besoin de savoir.

Tout d'abord, lorsque vous recherchez une carte de crédit de transfert de solde, il est important de se rappeler quelques étapes cruciales pour assurer la sécurité de vos renseignements financiers. Lorsque vous remplissez une demande, assurez-vous que la page de demande est une page Web sécurisée. Dans la mesure où la plupart des sites Web de carte de crédit sont considérés, le site Web entier ne sera pas bloqué parce qu'il n'y a aucun besoin pour qu'il soit. Cependant, ne remplissez jamais la demande si la page de demande n'est pas sécurisée. Cela pourrait mettre vos renseignements personnels en danger. Il est très facile de savoir si une page Web est sécurisée ou non. Lorsque vous arrivez à la page d'application, jetez un coup d'œil à la barre d'adresse en haut de votre navigateur. Si l'adresse Web commence par http://, cette page n'est pas une page sécurisée. Cependant, si l'url des pages d'application commence par https://, il s'agit d'une page sécurisée et vos informations sont en sécurité.

La prochaine chose que vous voulez examiner est le taux d'intérêt de lancement que la carte de crédit offre. En raison de l'énorme concurrence dans l'industrie des cartes de crédit, la plupart des cartes de crédit de transfert de solde vous offrent une période de lancement de 0% pour les transferts de solde qui dure de 6 à 12 mois. Assurez-vous que la carte de crédit de transfert de solde que vous décidez d'utiliser a également un taux annuel de transfert de solde de 0 %. Sinon, je suis sûr que vous pouvez trouver une meilleure offre.

De plus, assurez-vous de bien comprendre à combien s'élèveront les frais de transfert. Oui, j'ai dit frais de transfert ! Les banques ne font plus rien gratuitement. Dans la plupart des cas, les frais de transfert d'un solde se situent entre 3 % et 5 % du montant total du transfert. Il est important d'être conscient de ces frais mais de ne pas les laisser vous effrayer. Même s'il y a des frais pour le transfert, si vous recevez un TAP de 0 % pendant 12 mois, vous pouvez considérer ces frais comme le taux d'intérêt sur le compte pour ces 12 premiers mois. Dans la plupart des cas, il sera toujours inférieur à votre taux d'intérêt actuel.

Veillez à respecter le taux d'intérêt standard du compte. N'oubliez jamais que même si un taux d'intérêt de lancement de 0 % semble excellent, il ne dure pas éternellement ! Le taux d'intérêt standard sera le taux d'intérêt que vous paierez à l'expiration de la période de lancement. Assurez-vous que le taux d'intérêt standard de votre nouvelle carte de crédit de transfert de solde est inférieur à celui que vous payez actuellement. Si ce n'est pas le cas, le transfert pourrait vous coûter plus cher pendant la durée de la dette et pourrait ne pas être dans votre meilleur intérêt. Comment l'utilisation de votre carte de crédit affecte votre score Fico?

Vous avez donc été un bon débiteur. Vous n'avez été en retard qu'une seule fois cette année et vous n'avez pas dépassé votre limite de crédit. Vous aimez la banque avec laquelle vous travaillez actuellement et vous ne voulez pas avoir à passer par les tracas du transfert de soldes. Vous ne voulez pas fermer votre compte et vous ne savez pas trop quoi faire, mais vous n'appréciez certainement pas votre taux d'intérêt ! Les négociations d'intérêts sur les cartes de crédit pourraient être votre meilleure option.

Les sociétés émettrices de cartes de crédit, tout comme n'importe quel magasin maman et pop, comptent beaucoup sur les consommateurs pour assurer la solidité de leur entreprise. Si personne n'utilisait les sociétés émettrices de cartes de crédit, il n'y aurait aucune raison pour qu'elles soient en affaires. Cela dit, certaines sociétés émettrices de cartes de crédit sont prêtes à réduire votre taux d'intérêt pour vous conserver comme client. C'est un processus assez simple.